Saya benar-benar berpikir Bob dan Suze perlu mengenakan sarung tinju untuk masuk ke dalam ring bersama-sama dan mengeluarkannya…
Di sini Anda memiliki dua penasihat keuangan arus utama yang sangat populer, penasihat keuangan “budaya pop”, yang merupakan ikon yang mengutarakan versi mereka sendiri tentang “kebebasan finansial” dan “kebenaran tentang utang”.
Keduanya memiliki pandangan yang berbeda mengenai uang, utang, dan investasi…
uduk4d
Secara pribadi saya tidak menyukai keduanya….Lebih tepatnya saya tidak menyukai kedua metode dan saran mereka….Tetapi jika saya harus memilih, saya mungkin akan duduk di sisi yang “lebih konservatif” dan mengambil jalur Suze Orman.
Meski menurutku Suze, sering kali, hanya mengutarakan sekumpulan pernyataan umum yang “terdengar bagus” dan sepertinya masuk akal.
Saya rasa Suze berbicara dengan penuh kepastian, dan kepercayaan diri yang kuat, lebih sebagai nilai jual bagi semua peminum “Kool-aid” di luar sana yang mendengarkan dan mengikuti siapa pun yang berbicara dengan cukup percaya diri…
Jangan salah paham, beberapa nasihatnya masuk akal dan masuk akal, tetapi menurut saya kadang-kadang dia berbicara tentang hal-hal yang sebenarnya sedikit dia ketahui, terutama dalam hal Hipotek dan program pinjaman, serta indeks pinjaman tertentu. mungkin terkait dan mengapa itu penting….
Suze atas kompensasi dan kesalahan di sisi kehati-hatian untuk melindungi reputasinya dan peminum “kool-aid” tempat dia memasarkan dagangannya…. Saya dapat memahami pendekatan ini, tetapi ini tidak berarti saya setuju dengan sarannya bahkan 25% waktu itu.
Saya dapat menghargai kecenderungan Suze Orman untuk menjadi sedikit konservatif secara finansial tetapi kadang-kadang saya pikir dia berpartisipasi dalam sedikit “Penjualan Ketakutan Finansial” pada topik yang jelas “sedikit” dia ketahui,…khususnya Hipotek.
Robert Kiyosaki di sisi lain hampir mendekati “pengabaian finansial yang sembrono”. Dia menganjurkan pendekatan untuk meningkatkan utang untuk meningkatkan arus kas dan menggunakan likuiditas dari meningkatnya utang untuk melakukan investasi.
Mr Kiyosaki percaya pada pola pikir, yang dimiliki oleh banyak perencana keuangan tradisional di luar sana, bahwa Anda harus selalu memiliki hipotek di rumah Anda dan mengambil keuntungan pajak…
Robert juga tampaknya menyukai gagasan untuk mengambil program “Option Arm” dan melakukan pembayaran minimum “Neg Am” dan menginvestasikan selisih dari apa yang akan Anda bayarkan untuk hipotek tetap tipe 30 tahun yang lebih tradisional.
Saya bahkan tidak bisa mengungkapkan betapa saya bergidik atas nasihat yang diberikan Tuan Kiyosaki… Yang menakutkan adalah banyak perencana keuangan “arus utama” yang setuju dengannya.
Aku, yah,…Aku cenderung berada di tengah-tengah antara Suze dan Robert. Saya yakin kebanyakan orang mungkin termasuk dalam area “tengah” ini.
Pertama, menurut saya Anda harus selalu fokus untuk melunasi seluruh hipotek tempat tinggal utama Anda secepat mungkin. Lupakan keuntungan pajak yang didapat dari memiliki Hipotek…Mengapa Anda harus membayar banyak bunga di muka, hanya agar Anda dapat menghapus bunga pajak Anda dan berharap Anda bisa mendapatkan pengembalian pajak yang lebih besar di akhir tahun?…Hanya saja tidak masuk akal bagi saya…Mengapa tidak membuang-buang waktu saja dari persamaan dan melunasi hipotek Anda secepat mungkin….Tidak juga sebutkan bahwa IRS dapat memutuskan untuk menarik manfaat pajak apa pun atas kepemilikan rumah kapan saja…Saya hanya tidak suka menyerahkan kendali itu ke tangan orang lain….Bagaimana dengan Anda?
Kedua, Mengapa Anda mengambil hipotek “Neg Am”, di tempat tinggal utama Anda, melakukan pembayaran minimum dan menginvestasikan selisihnya?…Sekarang jika Anda memiliki disiplin yang ketat untuk dapat menginvestasikan selisihnya, ini mungkin benar-benar berhasil , namun yang terbaik, masalahnya masih tetap ada, bahwa Anda masih bertaruh pada kinerja masa depan dari apa yang akan dilakukan pasar tempat Anda berinvestasi.
Sadarkah Anda bahwa dengan “Kontrak”, perencana keuangan paling bisa menjamin pengembalian uang Anda adalah 3%? Sekarang hitunglah, saat melakukan pembayaran “Neg Am” dan menginvestasikan selisihnya dan lihat apakah pendekatan ini benar-benar ide yang bagus.
Secara pribadi saya ingin memiliki kendali dan TIDAK menaruh “kepercayaan” saya pada apa pun, jika tidak perlu, terutama jika menyangkut uang dan keamanan masa depan bagi keluarga saya dan saya…Tapi itu hanya saya…Saya telah disebut sebagai ‘Orang Gila Kontrol’ lebih dari beberapa kali dalam hidupku.
Inilah sebabnya saya menyukai metode “Rekening Penggabungan Uang” (MMA) yang melunasi hipotek pertama Anda secepat mungkin tanpa mempengaruhi arus kas bulanan Anda.
Apa itu MMA?
Rekening Penggabungan Uang terdiri dari tiga komponen utama:
Hipotek Utama Anda yang Ada
Hipotek yang ada di rumah Anda adalah dasar untuk Rekening Penggabungan Uang.
